预定利率3.5降到3.0对客户的影响?有哪些优缺点?|焦点观察

2023-06-27 14:46:58来源:希财网

朋友圈如果有保险代理人或者经纪人的小伙伴,一定会被保险3.5%下调的文章刷屏,保险产品预订利率下降是榜上钉钉的事情了,那么下降之前是否要入手?预定利率3.5降到3.0对客户的影响有哪些?本期我们一起来看看。

预定利率3.5降到3.0对客户的影响有哪些?

预定利率3.5降到3.0对客户的影响其实只有二种类型的,第一类是保障类型的产品,(如重疾险、定期寿险、两全保险)导致保费支出更高、第二类是理财保险(年金保险、终身终额寿)等收益降低产品,具体详情如下:


(资料图片)

1、保障类型产品保费更高:买相同的保额的重疾险等产品时,其他条件相同,预订利率越低,保费就越贵。毕竟预订利率高,就代表着保险公司,预期的投资回报高,保险公司可以少收一些保费,如举个例子:

示例30岁男性,10年交,各类险种的预定利率如下:

(1)年金:60岁给付终身年金,预定利率从3.5%下降到3.25%是8.8%、预定利率从3.5%下降到3%,就变为了18.4%;

(2)终身寿险: 60岁给付终身年金,预定利率从3.5%下降到3.25%是9.2%、预定利率从3.5%下降到3%,就变为了19.5%;

(3)重疾险:终身重疾(附加险1)+轻症责任(附加险2)产品组,预定利率从3.5%下降到3.25%是7.8%、预定利率从3.5%下降到3%,就变为了16.4%;

详见:

2、理财保险(年金保险、终身终额寿)等收益降低:

预定利率3.5降到3.0对客户的影响,是理财保险等产品,后期现金价值和IRR值会下降,最有影响的莫过于年金保险和终身终额寿险产品了,这两款产品都是提前锁定利率,保障终身,活得越久,保单价值越高。如果从3.5%降低3%是相当有影响的。

比如富德生命人寿的康乾3号瑞祥人生预定利率为3.5%时,趸交的情况下,对比同类产品,IRR值接近终身终额寿年复利天花板3.5%;但是一旦下调到3%,那内部收益率就只能接近年复利3%了。

关于预定利率3.5降到3.0对客户的影响的内容分析就介绍到这里了,希望对大家有一定帮助。

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